この記事でわかること
- クレジットカード払いが現金払いより「結果的に得」になりやすい理由
- 逆に大学生が気をつけないと損をする、クレジットカードの落とし穴
- 使いすぎを防ぎながらお得に使うための具体的なコツ
※この記事は一般的な情報整理であり、特定のカード・サービスを推奨する個人向けアドバイスではありません。還元率や手数料率はカード会社・時期によって変わるため、実際に使う際は各カード会社の公式サイトで最新の条件を確認してください。また、本記事には運営者の友達紹介リンクを含む広告（PR）が一部含まれます。該当箇所にはその旨を明記しています。
「現金派」のほうが節約できそう、は本当か
「クレジットカードを使うとつい使いすぎてしまいそうで怖いから、現金で管理している」という大学生は少なくありません。たしかに使いすぎのリスクはありますが、使い方次第では、クレジットカード払いのほうがトータルで得になるケースが多いのも事実です。理由は主に3つあります。
1. ポイント・マイルの還元がある
多くのクレジットカードには、利用額に応じたポイント還元の仕組みがあります。一般的な目安としてよく紹介されるのが「還元率0.5〜1%程度」というラインで、これを基準にそれより高い還元率のカードを「お得」と紹介しているメディアも多く見られます。現金払いにはこの還元の仕組みがないため、同じ金額を使うなら、単純計算ではポイントの分だけクレジットカード払いのほうが有利になります。年間の生活費が仮に100万円だとすると、還元率1%なら年間1万円相当のポイントが貯まる計算です（実際の還元率や上限はカードごとに異なるため、目安として捉えてください）。
2. 利用明細で家計が自動的に可視化される
現金払いはレシートを自分で管理しない限り、何にいくら使ったか振り返りにくいという弱点があります。クレジットカードならアプリやWeb明細で自動的に利用履歴が残るため、家計簿をつけるのが苦手な人でも「今月どこにお金を使いすぎたか」を把握しやすくなります。節約の第一歩は「使った額を正確に把握すること」なので、この可視化のメリットは意外と大きいポイントです。
3. ネットショッピングや急な出費に強い
クレジットカードがあれば、現金の持ち合わせがなくても急な出費（急病での通院費、必要な教材の購入など）に対応しやすくなります。また国際ブランドのカードには、ショッピング保険が自動付帯されているものもあり、現金払いにはないセーフティネットとして機能する場合があります（付帯の有無・条件はカードごとに異なります）。
ただし要注意：この2つを知らないと損をする
注意1：リボ払い・分割払いの手数料
クレジットカードで最も注意したいのが「リボ払い」です。複数の専門メディアの解説によれば、リボ払いの実質年率はカード会社によって15%前後に設定されていることが多いとされています。これは消費者金融の上限金利に近い水準で、ポイント還元（1%前後）など比べものにならないほど大きなコストです。「毎月の支払いを一定額に抑えられて便利」という謳い文句に惹かれてリボ払いを選んでしまうと、ポイントで得した分を遥かに上回る手数料を払うことになりかねません。基本は「一括払い」を選び、リボ払い・分割払いは手数料の仕組みを理解したうえで慎重に使うことをおすすめします。
注意2：使いすぎてしまう人にはクレジットカードは不向きな場合も
「手元にお金がなくても使えてしまう」という特性上、計画的に使えないとかえって赤字家計になるリスクがあります。心当たりがある人は、次のような工夫が有効です。
- 利用通知をアプリでオンにして、使った瞬間に金額を把握する
- 月の利用上限額をカード会社の設定で決めておく
- 不安な人は、銀行口座の残高分しか使えない「デビットカード」から始める
大学生がクレジットカードを作るときの基礎知識
クレジットカードは、2022年4月の成人年齢引き下げにより18歳から申し込めるカードが増えています（ただし20歳未満は収入状況などの審査基準がカード会社ごとに異なるため、必ず公式サイトで確認してください）。学生専用カードの中には、年会費無料で海外旅行保険が付帯しているものなど、学生の生活スタイルに合わせた特典が用意されているものもあります。
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※この章には運営者の友達紹介リンク・招待コードを含む広告（PR）が含まれます。紹介した人・された人の双方に特典がある「友達紹介キャンペーン」のご案内です。特典内容・ポイント数はキャンペーンの実施状況により変更される場合があるため、お申し込み前に必ず各公式サイトで最新の条件をご確認ください。
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まとめ
ポイント還元や家計の可視化という点では、クレジットカード払いのほうが現金払いよりトータルで得になりやすいのは事実です。ただし、その効果はあくまで「一括払いで計画的に使う」ことが前提です。リボ払いの手数料や使いすぎのリスクを理解したうえで、自分に合った使い方を選びましょう。
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