「NISAってよく聞くけど、結局何なの？」

「大学生でもNISAを始めたほうがいい？」

「つみたて投資枠と成長投資枠って何が違うの？」

「NISAなら絶対に儲かるの？」

投資を始めようと思ったとき、このような疑問を持つ人は多いのではないでしょうか。

NISAは、簡単に説明すると、投資によって得られた利益を非課税にできる制度です。

通常、株式や投資信託などで利益が出た場合、その利益には税金がかかります。

しかし、NISA口座を利用して投資すれば、一定の範囲内で売却益や配当・分配金を非課税にできます。

この記事では、大学生や投資初心者にも分かりやすいように、NISAの仕組みからメリット・デメリット、実際の始め方まで徹底的に解説します。

そもそもNISAとは？

NISAとは、

「少額投資非課税制度」

のことです。

NISAという名前の金融商品を買うわけではありません。

証券会社などでNISA口座を開設し、その口座を使って株式や投資信託などに投資することで、投資から得られる利益を非課税にできる制度です。

通常、投資で利益が出ると約20％の税金がかかります。

例えば、10万円投資して15万円になったとします。

利益は5万円です。

通常の課税口座なら、この5万円の利益に対して税金がかかります。

一方、NISA口座で購入した商品なら、NISAの非課税対象となるため、この利益に税金がかかりません。

つまり、

「投資で利益が出たときに税金を取られない制度」

と考えると分かりやすいでしょう。

NISAは「投資商品」ではない

ここは初心者が間違えやすいポイントです。

NISAは、

「株」

でも、

「投資信託」

でもありません。

NISAは投資の利益を非課税にするための制度です。

イメージとしては、

証券会社
↓
NISA口座を作る
↓
NISA口座で株や投資信託を購入する
↓
利益が出る
↓
利益が非課税になる

という仕組みです。

そのため、

「NISAを始める＝必ず儲かる」

という意味ではありません。

投資した商品自体の価格が下がれば、当然損をする可能性もあります。

2026年現在のNISAの基本

現在のNISAには、

「つみたて投資枠」

と

「成長投資枠」

の2つがあります。

この2つは併用することが可能です。

年間では、

120万円＋240万円＝360万円

まで投資できます。

ただし、大学生が毎年360万円投資する必要は全くありません。

むしろ学生の場合は、

「無理のない金額で長期間続ける」

ことを考えるほうが重要です。

NISAの非課税保有限度額は1,800万円

NISAには、生涯で利用できる非課税保有限度額があります。

その金額は、

1,800万円

です。

ただし、成長投資枠で利用できるのは、そのうち1,200万円までです。

例えば、

つみたて投資枠だけで1,800万円を利用することもできます。

一方、

つみたて投資枠600万円
＋
成長投資枠1,200万円

という使い方もできます。

NISAの大きなメリット① 利益が非課税

NISA最大のメリットは、やはりこれです。

投資による利益が非課税になること。

例えば100万円を投資して、200万円になったとします。

利益は100万円です。

通常の課税口座なら、この利益に税金がかかります。

しかしNISAなら、非課税対象となります。

長期間投資を続けて利益が大きくなるほど、NISAの非課税メリットも大きくなります。

NISAの大きなメリット② 非課税期間が無期限

以前のNISAでは、非課税で保有できる期間に期限がありました。

しかし2024年から始まった新しいNISAでは、

非課税保有期間が無期限

になっています。

これは非常に大きな変更です。

例えば大学生の20歳から投資を始めた場合、長期間にわたってNISAを利用できます。

「〇年以内に売らないといけない」

という期限を気にする必要がありません。

NISAの大きなメリット③ 大学生でも利用できる

NISAは、

日本国内に住む18歳以上

が利用できます。

そのため大学生でもNISAを利用できます。

むしろ大学生は、長期投資という意味では大きなメリットがあります。

例えば20歳から毎月1万円を投資したとします。

1年間では12万円です。

社会人になってから毎月3万円、5万円と投資額を増やしていくこともできます。

投資では「いくらから始めるか」だけでなく、

「何歳から始めるか」

も重要です。

NISAの大きなメリット④ 少額から始められる

「NISAを始めるなら何十万円も必要？」

と思う人もいるかもしれません。

しかし、そんなことはありません。

証券会社によっては、投資信託を少額から購入できます。

大学生なら、

月1,000円
月5,000円
月1万円

など、自分の生活に無理のない金額から始める方法があります。

重要なのは、

生活費を削ってまで投資しないこと。

投資は余裕資金で行うのが基本です。

NISAの大きなメリット⑤ 長期投資と相性がいい

NISAは長期投資との相性が非常に良い制度です。

例えば毎月1万円を投資すると、

1年間で12万円。

5年間で60万円。

10年間で120万円。

20年間で240万円。

になります。

もちろん投資なので元本保証ではありません。

しかし、若いうちから少額で長く投資することで、資産形成を考えるきっかけになります。

NISAのデメリット① 投資なので損をする可能性がある

ここは絶対に覚えておきましょう。

NISA＝絶対に儲かる制度

ではありません。

例えば100万円投資して、

100万円→80万円

になれば20万円の含み損です。

NISAは利益が非課税になる制度なので、

損失を防いでくれる制度ではありません。

投資する商品によっては、大きく値下がりする可能性があります。

NISAのデメリット② 元本保証ではない

銀行の普通預金とは違い、株式や投資信託には元本保証がありません。

100万円投資したからといって、

「将来必ず100万円以上になる」

とは限りません。

だからこそ、大学生がNISAを始める場合は、

「すぐに使う予定のお金を投資しない」

ことが大切です。

NISAのデメリット③ 投資できる商品が限られている

NISAなら何でも投資できるわけではありません。

つみたて投資枠では、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託などが対象です。金融庁は対象商品の一覧を公表しており、2026年8月18日時点の一覧も更新されています。

成長投資枠では、上場株式や一定の投資信託などが対象になりますが、対象外の商品もあります。

つみたて投資枠と成長投資枠、どっちがいい？

初心者が一番悩むポイントだと思います。

簡単に考えるなら、

つみたて投資枠

「投資信託をコツコツ積み立てたい人向け」

成長投資枠

「個別株などにも投資したい人向け」

と考えると分かりやすいです。

例えば、

「投資初心者だから、まずは投資信託を毎月積み立てたい」

という人なら、つみたて投資枠を中心に考える方法があります。

一方、

「自分で企業を選んで株を買ってみたい」

という人なら、成長投資枠を活用することが考えられます。

もちろん、両方を使うことも可能です。

大学生ならNISAで何を買えばいい？

ここは非常に重要なポイントです。

初心者の場合、

「何を買えば儲かる？」

と考えてしまいがちです。

しかし、最初から個別株に集中する必要はありません。

投資初心者なら、

幅広い企業・地域に分散された投資信託

などから勉強していく方法があります。

代表的な考え方としては、

• 米国株式に連動する投資信託
• 全世界株式に連動する投資信託
• 株式と債券などを組み合わせた投資信託

などがあります。

ただし、どの商品にも値下がりするリスクがあります。

「人気だから買う」のではなく、

投資対象・手数料・リスク・自分の投資目的

を確認してから購入しましょう。

大学生がNISAを始めるなら月いくら？

個人的には、

「大学生だから月○万円」

と決める必要はないと思います。

例えば、

月3,000円
→ 年間36,000円

月5,000円
→ 年間60,000円

月10,000円
→ 年間120,000円

です。

重要なのは、

投資額よりも継続できる金額を設定すること。

大学生の場合、授業料、家賃、食費、スマホ代、交際費などさまざまな出費があります。

投資を頑張りすぎて、

「今月生活できない」

となってしまっては本末転倒です。

NISAを始める前に「貯金」も大切

大学生が投資を始めるときに、もう一つ重要なのが貯金です。

例えば、

「手元のお金が5万円しかないけど、5万円全部NISAに入れよう」

というのはおすすめできません。

突然、

• スマホが壊れる
• 病院に行く
• 教科書を買う
• 引っ越しする
• 就活でお金が必要になる

といったことがあるかもしれません。

投資を始める前に、

「すぐに必要になるお金」

を確保しておきましょう。

NISAの始め方

NISAを始める大まかな流れは以下です。

STEP1　証券会社を選ぶ

まずNISAを利用できる証券会社などを選びます。

STEP2　口座を開設する

本人確認書類などを準備して口座を開設します。

STEP3　NISA口座を申し込む

NISA口座の開設手続きを行います。

STEP4　投資する商品を選ぶ

自分の投資目的やリスク許容度を考えて商品を選びます。

STEP5　購入・積立を始める

無理のない金額から投資を始めます。

NISAを始めるときにやってはいけないこと

最後に、初心者が注意したいことをまとめます。

① 生活費を投資する

これは避けましょう。

② 借金して投資する

投資は余裕資金で行うのが基本です。

③ SNSの「絶対儲かる」を信じる

「この株は絶対上がる」

「今買えば100万円稼げる」

といった情報には注意しましょう。

④ NISAなら損しないと思う

NISAでも株価や投資信託の価格が下がれば損をする可能性があります。

⑤ 人気だけで商品を選ぶ

自分が何に投資しているのかを理解することが大切です。

まとめ｜NISAは大学生こそ知っておきたい制度

NISAは、

「投資で得た利益を非課税にできる制度」

です。

現在のNISAでは、

• つみたて投資枠：年間120万円
• 成長投資枠：年間240万円
• 年間最大投資額：360万円
• 非課税保有限度額：1,800万円
• 非課税保有期間：無期限
• 18歳以上が利用可能

となっています。

ただし、NISAは「絶対に儲かる制度」ではありません。

投資には元本割れのリスクがあります。

だからこそ大学生がNISAを始めるなら、

「いきなり大金を投資する」のではなく、「少額から投資について学ぶ」

という考え方がおすすめです。

月1,000円でも、月5,000円でも構いません。

大切なのは、

「投資を始めること」よりも「投資について理解すること」。

そして、NISAをきっかけにお金について勉強することです。

大学生のうちから資産形成について知っておけば、社会人になってからの選択肢も増えていきます。

まずはNISAの仕組みを理解し、自分の生活に無理のない範囲で投資を検討してみましょう。

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