後期の授業料や生活費のことを考えて、「奨学金、そろそろ本気で調べたほうがいいかも」と思っている大学生も多いのではないでしょうか。
奨学金と一口に言っても、返さなくていい「給付型」と、卒業後に返す「貸与型」ではまったく仕組みが違います。この記事では、日本学生支援機構（JASSO）の情報をもとに、大学生が知っておきたい奨学金の基本と、申し込む前・借りたあとに後悔しないための注意点をまとめました。
給付型奨学金とは？返さなくていいお金
給付型奨学金は、家計状況などの条件を満たせば返還不要でもらえる奨学金です。世帯の収入区分（第1〜第4区分）と、大学の設置者（国公立・私立）、自宅通学か自宅外通学かによって、月々の支給額が変わります。
JASSO公式サイトによると、大学・短期大学・専門学校（専修学校専門課程）の月額の目安は次のとおりです（2026年9月時点の公式情報）。
- 国公立・自宅通学：第1区分 29,200円／第2区分 19,500円／第3区分 9,800円
- 国公立・自宅外通学：第1区分 66,700円／第2区分 44,500円／第3区分 22,300円
- 私立・自宅通学：第1区分 38,300円／第2区分 25,600円／第3区分 12,800円
- 私立・自宅外通学：第1区分 75,800円／第2区分 50,600円／第3区分 25,300円
※多子世帯に限る第4区分もあります。区分は家計基準（住民税非課税世帯に準ずるかどうか）で決まるため、自分がどの区分に該当するかは家庭の状況によって異なります。正確な区分は、進学届やスカラネット・パーソナルなど公式の手続きを通じて確認してください。
給付型は授業料等減免（大学の授業料・入学金の免除や減額）とセットで利用できる場合もあるため、金額だけでなく減免の有無も含めてトータルで負担がどれくらい軽くなるかを見るのがポイントです。
貸与型奨学金とは？第一種と第二種の違い
給付型の対象にならない、あるいは給付型だけでは足りない場合に検討されるのが貸与型です。貸与型には第一種と第二種があります。
第一種奨学金（無利子） 利子がつかないタイプです。ただし家計基準・学力基準ともに給付型や第二種より厳しめに設定されており、誰でも借りられるわけではありません。
第二種奨学金（有利子） 在学中は無利子で、貸与終了後（卒業後）から利息が発生するタイプです。第一種より基準が緩やかで、多くの学生が利用しています。利率には「利率固定方式」と「利率見直し方式」の2種類があり、どちらも上限は年3.0％とJASSOの制度で定められています（利率固定方式は返還完了まで一定、利率見直し方式はおおむね5年ごとに見直し）。実際に適用される利率は貸与終了時点の市場金利によって決まるため、「借りた時点でいくらになるか」は事前には確定しません。
第一種・第二種を併用する「併用貸与」という制度もあります。どの制度が利用できるかは家計基準・学力基準・在籍する学校によって変わるため、詳細は必ずJASSO公式サイトまたは大学の奨学金窓口で確認してください。
申し込み方法：予約採用と在学採用
奨学金の申し込みには大きく2つのタイミングがあります。
- 予約採用：高校在学中に、進学前に申し込む方法
- 在学採用：大学に入学したあとに、在学中の大学を通じて申し込む方法
すでに大学生として在学している人が新たに奨学金を検討する場合は、基本的に在学採用のルートになります。申込は所属する大学経由で行うため、募集時期や必要書類は大学ごとに異なります。「奨学金を申し込みたい」と思ったら、まずは大学の学生課・奨学金窓口に募集スケジュールを確認するのが確実です。
すでに給付型をもらっている人へ：2026年10月に支援区分の見直しがあります
すでに給付型奨学金を受給している人向けの情報です。JASSO公式サイトによると、2026年度は10月以降の支援区分の見直しが行われ、判定された区分にもとづいて2026年10月分〜2027年9月分の支給月額が決まります。見直しの結果は、9月4日からスカラネット・パーソナルで確認できるとされています（対象は2026年4月の在籍報告時点の生計維持者情報にもとづく判定）。
家計状況が変わっていなくても区分が変わることがあるため、「急に振込額が変わった」と慌てないよう、対象となる人は一度スカラネット・パーソナルで確認しておくと安心です。
貸与型で後悔しないために：延滞と個人信用情報のこと
貸与型奨学金は「借りたお金」なので、卒業後は返還の義務があります。ここで大学生のうちに知っておきたいのが、延滞した場合のリスクです。
JASSO公式サイトによれば、返還中に3か月以上延滞すると、個人信用情報機関に個人情報が登録される仕組みになっています（新たに返還を開始する人の場合は、返還開始から6か月経過後に3か月以上延滞していると登録される判定になります）。個人信用情報機関に登録されると、クレジットカードの新規作成やローン審査などに影響が出る可能性があるとされています。
一方で、経済的な事情で返還が難しくなった場合には「返還期限猶予」という制度もあり、猶予が承認されている期間は新たに個人信用情報機関に情報が登録されることはありません。返還が苦しいと感じたら、延滞する前にJASSOや大学の窓口に相談することが、将来の自分を守ることにつながります。
「借りるときは何となく」ではなく、「毎月いくら返すことになるのか」「万が一払えなくなったときの救済制度があるか」まで確認したうえで申し込むのが、貸与型奨学金と上手に付き合うコツです。
まとめ
- 給付型は返還不要。区分・国公立私立・自宅外かどうかで月額が変わる
- 貸与型は第一種（無利子）と第二種（有利子・上限年3.0％）があり、家計基準・学力基準が異なる
- 在学中の申し込みは「在学採用」。まずは大学の窓口で募集時期を確認
- すでに給付型をもらっている人は、2026年10月からの支援区分見直しをスカラネット・パーソナルで確認
- 貸与型は3か月延滞で個人信用情報機関に登録されるリスクあり。困ったら延滞前に返還期限猶予を相談
奨学金は「知っているかどうか」で大学生活の資金繰りが大きく変わる制度です。まずは自分が対象になりそうな制度がないか、公式サイトや大学の窓口でチェックしてみてください。
【2026年最新】お金が欲しい大学生ほど狙われる。”闇バイト”を見抜く5つのサイン（お金に困ったときほど怪しい話に注意）
- どこまで働いたら損する？バイトの税金・扶養の仕組み2026年版（奨学金と合わせてバイト収入の管理をチェック）https://kanegahosiidaigakusei.com/283/
- 【一人暮らし大学生向け】固定費を今月から下げる5つの方法（奨学金だけに頼らない家計管理のヒント）https://kanegahosiidaigakusei.com/289/
参照した一次情報：**
- JASSO「奨学金」 https://www.jasso.go.jp/shogakukin/
- JASSO「給付奨学金の支給額」 https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/kyufu/kingaku.html
- JASSO「第二種奨学金の利子と利率の算定方法」 https://www.jasso.go.jp/shogakukin/about/taiyo/taiyo_2shu/riritsu_santei.html
- JASSO「【給付奨学生】2026年10月の支援区分見直し」 https://www.jasso.go.jp/shogakukin/saiyochu/kyufu/tekikaku_kakei/shienkubun.html
- JASSO「延滞した場合」個人信用情報機関への登録の流れ https://www.jasso.go.jp/faq/shogakukin/entai/kojinjoho/1190679_2736.html
※本記事の制度内容・金額は2026年9月時点でJASSO公式サイトに掲載されている情報にもとづきます。制度は変更される場合があるため、最新の詳細は必ずJASSO公式サイトでご確認ください。本記事は情報提供を目的としており、個別の借入判断についてはご自身の状況に応じてJASSOまたは大学の窓口にご相談ください。